終結利變型保單之亂 金管會射3箭穩宣告利率

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因應壽險業者曾有不當調升利變型保單的宣告利率情形，金管會今天(24日)宣布，已備查利變型保單的精算實務處理準則修正案，除了明定宣告利率公式參數依據外，還將「平穩結餘調節項」納入宣告利率機制，也就是保單在有利潤且風險可控時，要先累積平穩結餘，作為存糧，以便在保單投報率低於市場利率時釋出，避免保戶因短期利率波動而解約，有助於公司資產負債管理及維護保戶權益，而這些規範已於17日上路

金管會8月發現有13家壽險業者，不當調升利變型保單的宣告利率，勒令下架19張保單產品，並針對12名商品簽署人員記點處分。為避免類似亂象重演，金管會24日在例行記者會上宣布，已備查中華民國精算學會呈報6項利變型商品的精算實務處理準則修正案，並於17日發文後直接上路。

金管會指出，此次修正案有三大重點，首先是明定宣告利率公式參數依據，避免業者將市場預期利率趨勢、同業競爭等不確定性概念納入訂定公式的考量；其次則是將「平穩結餘調節項」納入宣告利率平穩機制，簡言之，就是在平時有利潤且風險可控時儲糧、累積平穩結餘款，以便未來需要時釋出。金管會保險局副局長張玉煇說：『(原音)效果就是因為他可以在有利潤的時候，可以把他一部分保留下來累積，放在這個平穩結餘裡面，如果市場短期利率波動的時候，他在必要時可以釋出來維持他宣告利率的穩定性，宣告利率的穩定，我想這不管對於公司的資產負債管理、保戶收益來講，其實都是比較好的事情。』

此次還增訂宣告利率公式的技術指引及釋例，讓業者有一致性的作法。金管會指出，後續若有壽險業者違規，將評估是商品開發期間缺失還是上市後的管理缺失，視情節處分，除了可能勒令下架保單外，也可開罰新台幣60萬到600萬元。